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湖北省黄冈市人民政府办公室


黄冈市人民政府办公室关于印发《黄冈市区利用国家开发银行政策性贷款风险控制管理暂行办法》的通知


黄政办发〔2007〕106号

　
黄州区人民政府，黄冈经济开发区管委会，市直有关单位：
　　《黄冈市区利用国家开发银行政策性贷款风险控制管理暂行办法》已经市政府同意，现印发给你们，请遵照执行。



二〇〇七年九月十七日


黄冈市区利用国家开发银行政策性贷款风险
控制管理暂行办法

第一章 总 则
　　第一条 为确保国家开发银行（以下简称开发银行）政策性贷款资金安全，“借得起、用得好、还得上”，进一步改善和提升市、区宏观金融环境，推动A级信用市的创新工作，结合市、区实际，制定本办法。
　　第二条 从营造良好的信用环境入手，将风险控制管理贯穿于全市利用开发银行贷款的全过程，做好贷款风险的有效识别、评估、监控和处置工作。
　　第三条 风险控制管理的对象为市、区范围内，全部或部分使用国家开发银行贷款的单位和项目。

第二章 风险控制管理部门与工作职责

第四条 风险控制管理的主体为市开发性金融合作办公室（以下简称市合作办）、市城市建设投资有限公司（以下简称市城投公司）、市中小企业信用协会（以下简称市信用协会）。各操作主体内部均应设置专人负责风险控制和管理工作。
　　第五条 市合作办负责与开发银行合作，推动市、区开发性金融信用体系建设；负责定期收集和向开发银行通报市区经济发展和财政状况、金融机构经营状况和信用等级建设情况；负责对项目储备库项目进行风险分类；负责开发银行直贷项目的信用风险监控、报告和处置；负责协调市城投公司和市信环办完成开发银行平台统贷项目的信用风险监控、报告和处置等工作，并统一向开发银行报送。
　　第六条 市城投公司负责对平台统贷项目的用款人进行信用意识教育；负责认定市信用协会、市信环办推荐的用款人信用评级结论；负责用款人的信用风险实施动态监控和报告。
　　第七条 市信用协会对平台信贷项目用款人进行信用评级；负责对信用协会会员实行信用监督管理；负责信用信息的整理工作。

第三章 信用环境建设

第八条 市合作办、市城投公司和市信用协会应在市开发性金融合作领导小组领导下，加强市、区金融环境建设，通过宏观金融环境的改善和提升，控制市、区整体信用风险。
第九条 市合作办负责定期向开发银行通报市、区信用等级建设情况，并于每季末次月20日前向开发银行通报金融机构经营，包括存贷款总量、总体贷款回收率、不良贷款率、不良贷款加收率等情况。
第十条 市合作办负责在每年开发性金融合作联系会上书面提出开发性金融信用建设体系的合理化建议，包括融资平台法人治理结构完善，信用结构完善、偿债机构建立和完善等措施和建议。

第四章 信用风险识别

　　第十一条 通过对拟申请开发银行贷款的用款人进行信用等级判断，对用款人信用风险状况进行有效识别。
　　第十二条 市合作办对项目开发库项目进行风险判断分类，根据国家经济政策、用款人财务状况、历史信用记录等情况，对项目做出初步判断。
　　第十三条 市城投公司负责受理市合作办列入项目库的用款人贷款申请，对申贷项目政策风险、行业风险、用款人信用风险进行初步判断，提出受理意见。
　　第十四条 市信用协会负责用款人信用等级判断，按开发银行规定的评审方法，通过对用款人经营风险、财务风险等指标的评价，提出对用款人信用等级判断建议，评分在50分以内为A级，50-75分以内为B级，75分以上为C级，信用等级判断建议结论作为平台贷款评审报告的附件。
　　第十五条 市合作办负责组织路演委员对贷款评审报告进行路演审议，并汇总路演审议意见。市城投公司根据路演审议意见，对用款人信用评级判断结论进行决策。

第五章 信用风险监控

　　第十六条 通过对用款人进行年度信用复评、重大风险事项报告等方式，对借款人信用风险进行实地动态监管。
　　第十七条 市城投公司负责对用款人信用风险实施动态监控。重点关注用款人资金链情况、债务结构情况、在其他银行资信违约情况、企业重组改制和涉及法律诉讼情况，若出现重大的变更事项和风险因素，融资平台及时向市合作办和开行反馈相关信息并提供分析报告。
　　第十八条 市城投公司在对用款人进行信用风险动态监控的同时，并负责其到期贷款本息的回收。
　　第十九条 市合作办负责向开发银行提供信用管理所需的资料。如政府信用复评所需的财政报表等。
　　第二十条 市信用协会每隔12个月对用款人进行年度信用复评。复评结论交市合作办备查。
　　第二十一条 市信用协会负责信用监督和信用信息管理工作。每年12月底前发布当地企业信用公示并交市合作办备案。企业信用公示主要根据当地企业的信用记录、经营水平、财务状况等客观公正地分辨出守信企业、警示企业和失信企业。

第六章 风险报告及报送程序

　　第二十二条 风险报告主要包括重大风险事项报告、风险预警报告。
　　第二十三条 出现信用风险预警1号所标明的内容或其他严重影响贷款安全的事件时，市城投公司应及时进行调查并形成《重大风险事项报告》，重大风险事项报告的基本内容但不限于：重大风险事项发生时间、进展情况、产生原因等；重大风险事项所产生的影响分析以及拟采取的防范措施；重大风险事项对开行贷款的影响以及建议采取的措施。
　　第二十四条 出现风险预警信号2、3标明的内容时，风险控制管理部门应及时对有关情况进行调查并形成《风险预警报告》，报告的主要内容包括但不限于：预警信号的基本情况、产生原因、对贷款风险的可能影响以及拟采取的防范措施等。
　　第二十五条 《重大风险事项报告》、《风险预警报告》均应在知晓风险事件发生的3个工作日内书面报告国家开发银行湖北省分行。

第七章 附 则

　　第二十六条 本暂行办法由市合作办负责解释。
　　第二十七条 本暂行办法自印发之日起执行。

　　附件：1、客户信用评级标准值表（中小企业）
　　　　　2、守信企业标志性事件
　　　　　3、风险预警
　　3.1、地区风险预警信号
　　3.2、一般客户风险预警信号
　　 3.3、重大风险事项报告格式
　　 3.4、风险预警报告格式










附件1 客户用评级标准值表（中小企业）
指 标 权重 A B C D E 备注
0 25 50 75 100
一、经营风险评价
企业竞争力 产品市场 10 销售网络涵盖全国，有国外客户 销售网络涵盖全国 销售网络涵盖全国重点省市 销售网络集中在某一区域 无稳定的销售区域
研发能力和技术先进性 10 拥有研发部门，拥有国际先进水平的技术 拥有研发部门，拥有国内先进水平的技术 拥有研发人员，拥有国际或国内先进水平的技术 拥有研发人员，技术水平一般 无研发人员，技术水平一般 该指标适用于科技型企业。非科技型的中小企业，该指标直接取C档。
信息披露 财务信息质量 8 严格遵守《企业财务会计报告条例》编制会计报告，会计报告由国际或国内知名会计师事务所审计，且无保留意见 会计报告由国际或国内知名会计师审计，且无负面影响的保留意见 会计报告由符合开行标准的会计师审计，且无负面影响的保留意见 由符合开行标准的会计师审计，但存在负面影响的保留意见 由不符合开行标准的事务所审计；或未经审计；或对《企业财务会计报告条例》的遵守情况差
信息披露质量 8 主动向债权银行提供会计报告等相关信息 存在披露信息不配合、不按时的情况 存在故意掩盖企业真实信息的情况
发展稳定性 企业持续经营期限 10 >=8年 >=6年&<8年 >=4年&<6年 >=2年&<4年 <2年 截至时间以评级时点为准
信用记录 公共信用记录 12 过去1年内在金融机构、工商、税务、证券市场、政府部门获得荣誉称号 无任何不良信用记录 曾经在金融机构、工商、税务、证券市场、政府部门有不良信用记录，但目前已纠正并在过去1年内没有新的不良记录 过去1年内在金融机构、工商、税务、证券市场、政府部门有不良信用记录，目前尚未完全纠正 在工商、税务、证券市场、政府部门有过不良信用记录，目前尚未完全纠正 若企业未贷款，无相关信用记录，取E档。评级人员应多渠道搜集被评级企业各方面信用记录，通过查询人民银行信贷登记咨询系统；银监会风险监控系统；上市公司公开披露信息；工商、税务、海关等政府部门信息；其他有关征信系统等获得企业全面的信用记录。


应付帐款履约情况 应付帐款清偿率100%,对供应商的应付帐款一致正常履约,无负面信息 应付帐款清偿率>=0.7&<1或：有负面信息，无诉讼信息 应付帐款清偿率>=0.5&<0.7或有过诉讼记录 应付帐款清偿率<0.3或有正在进行中的诉讼记录 应付帐款清偿率=过去三年内按期履约的应付帐款额/过去三年内应付帐款总额，新成立企业,无相关应付帐款履约记录,取E档
二、财务风险评价
资产负债率（%） 10 >=30&<40 >=40&<40 >=50&<40 >=60 资产负债率=总负值/总资产*100%
总资产报酬率（%） 10 >12 >=40&<8 >=2.2&<4 <2.2 总资产报酬率=EBIT平均资产总额*100%即(利润总额+利息支出)/平均资产总额*100%
总资产（万元） 10 >6000 >=4000&<6000 >=3000&<4000 >=2000&<3000 <2000



评分在50分以内为A级，50至75分以内为B级，75分以上为C级。


附件2
守信企业标志性事件

　　1、遵守法律和诚实信用原则，具有良好的信用意识；
　　2、出资人出资到位；
　　3、除不可抗力、对方当事人违约以及依法变更、解除合同外，合同履约率达100%；
　　4、资产情况良好、一年内有关行政部门无行政处罚记录、在司法机关无违法记录、银行信用良好。

警示企业标志性事件

　　1、除不可抗力、对方当事人违约以及依法变更、解除合同外，合同履约率虽未达到100%,但无合同欺诈行为；
　　2、有涉嫌违法行为正在立案调查；
　　3、有违反工商行政管理法律法规的行为并给予警告。

失信企业标志性事件

　　1、有严重违法行为；
　　2、被依法吊销营业执照；
　　3、利用合同进行欺诈；
　　4、有违反工商行政管理法律法规的行为或责令停业整顿；
　　5、已出现严重资不抵债、法定代表人有因违法经营被追究刑事责任、有严重骗贷行为。
附件3.1： 地区风险预警信号
风险点 预警1号 预警2号 预警3号
地方经济政策 出台重大经济政策或重大政策调整，对地方信用环境、行业及客户信用意愿和信用能力产生逆转性影响，或严重影响开行贷款安全 出台重大经济政策或重大政策调整，对地方信用环境、行业及客户信用意愿和信用能力产生逆转性影响，或对开行贷款安全有一定负面影响 出台重大经济政策或重大政策调整，对地方信用环境、行业及客户信用意愿和信用能力产生逆转性影响，或对开行贷款安全有一定负面影响，或对开行贷款安全有一定负面影响但不危及贷款安全
人事变动 市、区主要领导变动 主管领导及融资平台领导变动
地方经济发展、财政收支 当地经济发展出现负增长、财政收支总体水平下降或收支不平衡 经济增长放缓、财政收支总体水平低于预测 地方经济增长趋势和财政收支总体水平水幅波动
地区信用等级及资产状况 地区金融环境恶化、信贷资产质量整体下滑 预期地区金融环境恶化，信贷资产质量整体下滑
自然灾害、事故 发生重大自然灾害或生产事故，导致财力减弱或者支出增加 局部自然灾害、生产事故，对地方经济有一定负面影响
信用意愿 对政府承诺事项不履约、不协调、不配合取消对指定借款人的政策支持及有关承诺 对政府承诺事项部分履约，协调、配合取消对指定借款人的政策支持及有关承诺 对政府承诺事项不履约，协调、配合态度由转差可能，有可能取消对借款人的政策支持和有关承诺
处罚及纠纷 政府职能部门或政府出资的经济实体收到监管机构处罚或涉及重大经济纠纷，危及开行贷款安全 政府职能部门或政府出资的经济实体收到监管机构处罚或涉及重大经济纠纷，对开行贷款安全有一定负面影响 政府职能部门或政府出资的经济实体收到监管机构处罚或涉及重大经济纠纷，可能对开行贷款安全有一定负面影响
违 约 借款人对开行贷款出现违约或违约可能性较大 借款人对其他经济体现出违约
还款现金流 还贷现金流小于应还贷款本息，承诺的还款现金流事项未能落实 承诺的还款现金流来源未完全落实 还款现金流有可能小于应贷款本息

附件3.2： 一般客户风险预警信号
风险点 预警1号 预警2号 预警3号


经济政策 地方政府或其他机构出台重大经济政策或政策调整，对客户的信用意愿和信用能力产生逆转性影响 地方政府或其他机构出台重大经济政策或政策调整，对客户的信用意愿和信用能力产生较大负面影响，对开行贷款安全有负面影响 地方政府或其他机构出台重大经济政策或政策调整，对客户的信用意愿和信用能力产生较大负面影响，对开行贷款安全有负面影响但不危及贷款安全
所有制性质及
产权关系 发生重大变动（如改制、转让、股权变更），且对贷款有负面影响 发生变动，但对贷款安全影响不大 非实质性变化
人事变动 董事长、总经理（或实际控制人）发生变动 高层管理人员对重要事项出现严重分歧
信用等级及资产质量状况 在其他金融机构的信用等级下降，信贷资产质量变成不良贷款 在其他金融机构的信用等级、信贷资产质量下滑，但信用记录基本良好 在其他金融机构有降低信用等级及信贷资产质量下滑的可能性
经营状况、
财务状况 经营状况及财务状况急剧恶化，主要产品市场急剧萎缩或价格大幅下滑；客户财务状况恶化，经营净现金流明显下降或出现负值，客户资产重组导致信用能力下降，逃废银行债务；客户或有负债发生较大变化。 经营状况及财务状况急剧恶化，影响开行贷款安全 经营状况和财务状况不良，可能影响开行贷款安全
违约 客户及其担保人出现违约 客户其担保人出现违约的可能性较大
处罚及纠纷 受到监管机构、政府部分的处罚或涉及重大经济纠纷；主要管理人发生违法行为。
灾害及意外事故 重大自然灾害、安全生产事故，对企业经营及贷款安全有重要影响 不影响贷款安全的灾害及事故

附件3.3： 重大风险事项报告格式
重大风险事项报告
黄冈市开发性金融合作办公室200X年第X号
报告时间 200X年X月X日
风险事项类别 地区风险事项/一般客户风险事项





风
险
事
项
内
容









措
施
与
建
议






合作办公章： ；合作办负责人签字： ；报告人签字：
附件3.4： 风险预警报告格式
风险预警报告
黄冈市开发性金融合作办公室200X年第X号
报告时间 200X年X月X日
风险事项类别 地区风险事项/一般客户风险事项

风
险
事
项
内
容


措
施
与
建
议


合作办公章： ；合作办负责人签字： ；报告人签字：



北京市人大常委会


北京市人民代表大会常务委员会公告第31号

　《北京市实验动物管理条例》已由北京市第十二届人民代表大会常务委员会第十七次会议于2004年12月2日修订，现将修订后的《北京市实验动物管理条例》公布，自2005年1月1日起施行。

北京市第十二届人民代表大会常务委员会

2004年12月2日

《北京市实验动物管理条例》

（2004年12月2日北京市第十二届人民代表大会常务委员会第十七次会议通过）


第一章　总则

第一条　为了加强实验动物的管理工作，保证实验动物和动物实验的质量，适应科学研究、经济建设与社会发展和对外开放的需要，根据国家有关法律、法规，结合本市实际情况，制定本条例。

第二条　本条例所称实验动物，是指经人工饲养、繁育，对其携带的微生物及寄生虫实行控制，遗传背景明确或者来源清楚的，应用于科学研究、教学、生产和检定以及其他科学实验的动物。根据对微生物和寄生虫的控制，实验动物分为普通级、清洁级、无特定病原体级和无菌级。

第三条　本条例适用于在本市行政区域内从事实验动物的科学研究、生产和应用的单位和个人。国家法律、法规另有规定的，按照有关规定办理。

第四条　实验动物的管理工作，应当协调统一，加强规划，合理分工，资源共享，有利于市场规范，促进实验动物的科学研究、生产和应用。

第五条　市科学技术行政部门主管本市实验动物工作，负责制定实验动物发展规划，以科技项目经费支持实验动物科学研究。北京市实验动物管理办公室在市科学技术行政部门的领导下，负责实验动物的日常管理与监督工作。市人民政府有关部门应当按照各自的职责，做好实验动物有关管理工作。

第六条　本市实行实验动物的质量监督和许可证制度。实验动物的质量监控，执行国家标准；国家尚未制定标准的，执行行业标准；国家、行业均未制定标准的，执行地方标准。从事实验动物工作的单位和个人，应当取得市科学技术行政部门颁发的实验动物生产许可证、实验动物使用许可证。实验动物生产许可证、实验动物使用许可证不得转让。

第七条　从事实验动物工作的单位和个人，应当维护动物福利，保障生物安全，防止环境污染。

第八条　管理实验动物工作的部门，应当对在实验动物工作中做出突出贡献的单位和个人，给予表彰和奖励。

第二章　从事实验动物工作的单位及人员

第九条从事实验动物工作的单位，应当配备科技人员，有实验动物管理机构负责实验动物工作中涉及实验动物项目的管理，并对动物实验进行伦理审查。

第十条　从事实验动物工作的单位，应当组织从业人员进行专业培训。未经培训的，不得上岗。从事实验动物工作的单位，应当组织实验动物专业技术人员参加实验动物学及相关专业的继续教育。

第十一条　从事实验动物工作的单位，应当组织技术工人参加技术等级考核；对从事实验动物工作的专业技术人员，根据其岗位特点和专业水平评定、晋升专业技术职务。

第十二条　从事实验动物工作的单位，应当采取防护措施，保证从业人员的健康与安全，组织从业人员每年进行身体检查,及时调整健康状况不宜从事实验动物工作的人员。

第十三条　从事实验动物工作的人员，应当遵守实验动物的各项管理规定。第十四条取得实验动物许可证的单位和个人，生产或者应用实验用犬的，免交管理服务费。

第三章 实验动物的生产

第十五条　从事实验动物及相关产品保种、繁育、生产、供应、运输及有关商业性经营的单位和个人，应当按照实验动物生产许可证许可范围，生产供应或者出售合格的实验动物及相关产品。

第十六条　实验动物生产环境设施应当符合不同等级实验动物标准要求。不同等级、不同品种的实验动物，应当按照相应的标准，在不同的环境设施中分别管理，使用合格的饲料、笼具、垫料等用品。

第十七条　从事实验动物保种、繁育的单位和个人，应当采用国内、国际公认的品种、品系和标准的繁育方法。为补充种源、开发实验动物新品种或者科学研究需要捕捉野生动物的，应当按照国家有关法律、法规办理。

第十八条　从事实验动物及其相关产品生产的单位和个人，应当根据遗传学、寄生虫学、微生物学、营养学和生产环境设施方面的标准，定期进行质量检测。各项操作过程和检测数据应当有完整、准确的记录。

第十九条　从事实验动物及其相关产品生产的单位和个人，供应或者出售实验动物及相关产品时，应当提供质量合格证明。合格证明应当标明实验动物或者相关产品的确切名称、等级、数量、质量检测情况、购买单位名称、出售日期、许可证编号等内容，由出售单位负责人签字并加盖公章。

第二十条　运输实验动物使用的转运工具和笼器具，应当符合所运实验动物的微生物和环境质量控制标准。不同品种、品系、性别和等级的实验动物，不得在同一笼盒内混合装运。

第二十一条　实验动物的进口与出口管理，按照国家有关规定办理。

第四章 实验动物的应用

第二十二条　利用实验动物从事科研、生产、检定、检验和其他活动的单位和个人，应当按照使用许可证许可范围，使用合格的实验动物。

第二十三条　动物实验环境设施应当符合相应实验动物等级标准的要求，使用合格的饲料、笼具、垫料等用品。涉及放射性和感染性等有特殊要求的实验室，应当按照有关规定执行。

第二十四条　进行动物实验应当根据实验目的，使用相应等级标准的实验动物。

不同品种、不同等级和互有干扰的动物实验，不得在同一试验间进行。

第二十五条　申报科研课题、鉴定科研成果、进行检定检验和以实验动物为生产材料生产制品，应当把应用合格实验动物和使用相应等级的动物实验环境设施作为基本条件。应用不合格的实验动物或者在不合格的实验环境设施内取得的动物实验结果无效，生产的制品不得出售。

第二十六条　从事动物实验的人员应当遵循替代、减少和优化的原则进行实验设计，使用正确的方法处理实验动物。

第五章　实验动物的防疫

第二十七条实验动物的预防免疫，应当结合实验动物的特殊要求办理。

第二十八条　实验动物发生疫情时，应当按照国家和本市有关规定办理。

第二十九条　从事实验动物相关工作的单位和个人，应当对实验动物尸体和废弃物进行无害化处理。

第六章　监督检查

第三十条　市科学技术行政部门对本市从事实验动物生产与应用的单位和个人进行监督检查，监督检查结果应当公示。

第三十一条市科学技术行政部门聘请实验动物质量监督员，协助其对本市实验动物生产和应用活动进行监督检查。

第三十二条本市对从事实验动物生产和应用的单位和个人建立信用管理制度。市科学技术行政部门应当公布实验动物许可单位和个人的信用信息。

鼓励公民向市科学技术行政部门举报违法从事实验动物生产和应用的行为。

　　第七章　法律责任

第三十三条违反本条例的行为，法律、法规已有规定的，依照其规定追究责任。法律、法规没有规定的，依照本章以下各条相应规定追究责任。

第三十四条　取得实验动物许可证的单位和个人，违反本条例第十条、第十二条、第十六条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十三条、第二十四条和第二十九条规定的，由市科学技术行政部门责令限期改正，并根据情节轻重，分别予以警告、暂扣实验动物许可证。

第三十五条　取得实验动物许可证的单位和个人，违反本条例第六条第四款、第十五条、第二十二条规定的，由市科学技术行政部门根据情节轻重，责令停止违法活动、吊销实验动物许可证。

第三十六条　违反本条例第六条第三款规定，未取得实验动物许可证从事实验动物生产和应用的，由市科学技术行政部门责令其停止违法活动，予以通报；由工商行政管理部门依法处理；对责任人员由其所在单位或者上级主管部门给予行政处分。

第三十七条　实验动物管理工作人员玩忽职守，滥用职权，徇私舞弊的，由其所在单位或者上级主管部门给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第八章　附则

第三十八条本条例自2005年1月1日起施行。